新年“红包”如何打理？

　　春节匆匆而过，还没有来得及回味，就要匆匆奔回工作岗位了。春节一过，有人“放血”，有人吸金，压岁钱再加上年前发的年终，这些“红包”你准备怎么花？

　　年终

　　过年开销几乎

　　“掏空”年终

　　当“年终”遇上“春节”，一场没有硝烟的“对抗赛”就此打响。蚂蚁金服1月发布有关年终的调研结果显示，有近6成（59%）的人表示，人情往来支出是春节期间最大的开销。从年龄分布来看，60后、70后和80后三个人群的春节最大开销均为“给孩子压岁钱”；有近1/5（19％）的90后表示，春节最大开销来自婚礼“份子钱”，在4个年龄段中占比最高。此外，还有报道称，“二孩多了，压岁钱一不小心掏空年终。”真是这样吗？

　　“不会啊，过年一直在收钱。”市民柳小姐昨日接受晶报记者采访时笑称，虽然结婚后有小孩了就另当别论，但应该不至于到有“压力”或“掏空”的程度。

　　对于年前刚领结婚证的市民于女士来说，却有不同的看法——“新婚人士表示年终几乎花完了！”于女士解释说，春节期间，由于要拜访双方父母和亲戚，年终几乎都用在人情礼物的开销上，由于还未摆酒，根据家里习俗，今年暂且“躲”过压岁钱环节。但一想到明年的春节，她无奈表示，“还没包红包就已经这样了，明年应该不会比今年少。”

　　投资理财受热捧

　　根据智联招聘1月发布的一项调查显示，2016年深圳白领年终平均值为14605元，位居全国第三，的年终均值最高，为15846元，其次是上海14640元。参与调查的深圳白领中有37.8%表示能够拿到年终，7.8%的白领表示企业承诺年后发放，总体来看，2016年能拿到年终的深圳白领占比超四成。

　　“过年前最后一天终于到手了！”在深圳某金融机构工作了近5年的马小姐在春节前也如愿以偿地领到了年终。对于此前有报道称金融行业年终大幅缩水，某银行有员工年终只拿到1.5元，甚至部分员工“有年终但没有”的说法，马小姐则表示，“经济下行是全国的大趋势，银行等金融机构也难免受到影响，虽下行，但没那么糟。”马小姐透露，近几年领到的年终呈上升趋势。

　　到手的年终怎么用？马小姐坦言，“过年开销少不了，但大部分还是会用来做长远规划，比如投资理财，到年中基本就花掉了。”作为一名金融业从业人员，马小姐对投资理财的方式了解不少，不管是高风险投资还是低风险投资，她都有所涉及。但不管选择哪一种理财方式，马小姐都会首先考虑能承受多大的本金损失，“毕竟在一个行业待久了，知道的越多就越有危机感。”

　　晶报记者在采访中发现，不少市民都会把部分年终用于投资理财，不过，像马小姐这样提前考虑本金损失的投资者却占较少比例。

　　压岁钱

　　上万压岁钱

　　被“”当教育基金

　　随着家庭条件的改善，孩子过年期间的压岁钱动辄成百上千，少数孩子的压岁钱甚至会过万。不过，据相关对100位妈妈所进行的调查却显示，绝大多数妈妈并不敢放手让孩子自己去管理压岁钱。

　　其中，将近42%的孩子，压岁钱到手，都会被父母简单地无条件；仅有16%的孩子，能够支配自己的压岁钱；另有10%的孩子，在上缴大部分压岁钱的同时，能够获得少量零钱自己支配；24%的父母，会帮孩子把压岁钱存起来。

　　多数妈妈之所以不愿意让孩子自己去管理压岁钱，主要是因为孩子的年龄较小，自制力比较差，钱到手容易乱花，担心孩子会因此养成花钱大手大脚的毛病。

　　市民郑小姐家有5岁的女儿，她告诉记者，女儿每年的压岁钱不少，爷爷奶奶每年都给2000元，外公外婆1000元，其他的亲戚至少给100元，一年下来少则七八千，多则上万。

　　对于女儿的压岁钱，郑小姐专门开了一个账户，留给她将来上学的时候花。“女儿年龄太小，拿到红包后，吵着要买玩具和买吃的，根本不懂得怎么保管。因此，每年收到的红包，我会给她买一个贵点的玩具，剩下的就全部‘’。”郑小姐说。

　　不少保险公司也特别针对压岁钱市场推出了许多针对孩子的保险理财产品。“去年我们给孩子买了一份商业保险，里面包括意外险、寿险、重大疾病险等，每年只需要3600多元，但却是送给孩子的终身保障。孩子的压岁钱越来越多，今年我们还计划给孩子买一个期限为20年的定期返利产品。”作为一名保险经纪，家住福田皇岗村的月薇认为，父母不仅有帮助孩子保管压岁钱的义务，也有让孩子的压岁钱不贬值的义务。

　　小贴士

　　“年终”正确“领取姿势”

　　记者从中国法院网了解到，年终是用人单位根据自身的经营状况，通过内部规章制度或劳动合同约定或其他方式，在年终时由用人单位发放的金。目前的法律、法规并无要求用人单位发放年终的具体。

　　一般来说，在以下情形中，员工有权要求单位发放金：（1）符合用人单位规章制度的年终发放条件；（2）劳动合同中明确约定了年终金的数额或计算方法的；（3）用人单位已经对员工作出向其发放年终的承诺或决定的。换言之，如果劳动合同明确约定年终金属于用人单位劳动报酬的一部分，或者用人单位将发放年终金明确在规章制度里，那么用人单位就不能无故员工的年终。

　　但是，年终金是员工的一种特殊励，是否发放及发放标准一定程度上属于用人单位自主经营权的范畴。若劳动合同未约定或规章制度未年终的，或者不符合规章制度中年终发放条件的，则通常情况下用人单位无需向劳动者发放年终。

　　还要特别说明的是，约定或应该发放年终的，如果因用人单位的原因，如违除或者终止劳动合同，导致劳动者无法正常工作或参加考核的，应该由用人单位承担相应的法律后果。

　　专家

　　理财投资要资金流动性

　　除了消费，大部分人会选择投资理财，买保障。对此，在中国银行广东分行工作的蔡先生说，资金的使用要看你的个人规划，“如果你这一年有很多安排，需要大量的资金，那么对于资金流动性的要求就会非常高，在投资理财的过程中，就要考虑资金的分配。如果短期内资金几乎不会用到，那么这部分钱就可以用来进行理财了。”

　　你的年终+压岁钱一共有多少呢？一万、五万还是十万？不过无论有多少，蔡先生都认为不能放到一个篮子里，他自己是如此操作的，“哪怕只有一万元，也可以将其分成一年期定存、半年定存、以及三个月的短期定存，在流动性的情况下，获取最高收益。”

　　蔡先生，如果有更多的钱，不妨考虑银行理财+保险理财的组合方式。当然，按照你的个人风险偏好，还可以考虑一下股票，债券甚至是信托等各种理财渠道。总之，理财无定法，但是保障要先行，只有准备好充足的保障我们的心里才有底，才能够生活不被风险所改变。

　　此外，记者了解到，近期各类P2P平台，货币基金以及各大银行近期纷纷推出预期收益率较高的产品，吸引投资者的目光。中国银行推出了预期收益率4.5%的银行理财产品，针对新增用户，招商银行推出高收益银保产品，5年期预期年化收益达5.3%，交通银行推出各种预期年化收益超过4%的保本保息产品。

　　对于很多人拿到年终去还贷款的行为，银行人士提醒，提前还贷未必划算，等额本息在每个月还款额中，先期的是大部分的利息，如果提前还贷，此前已支付的利息是不退还的，但如果是等额本金，还是可以考虑提前还贷的。