银行房贷100万,30年利息超过100万,2021年买房到底是否划算?
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买房,是当下人们最主要的话题之一,无论是什么场合,谈论什么样的话题,总是少不了房子这个主题,因为,在当下的中国,房子成了最重要的资产,它不仅占据了人们家庭财产的80%,还代表了你的财富,你的身份,一套房子背后所代表的东西太多太多了。
通常情况下,首付比例为3成,但是在楼市调控之下,有些地方对首付比例进行了上调,尤其是有些地方,对二套房的首付比例,提高到了6成,也有些银行干脆就直接停止了二套房的贷款。
有一位老家的亲戚,多年前,在城里买了一套房,但是贷款了5成,在还了两三年后,不知道听谁帮他们算了一下,说贷款的利息都超过本金了,贷30多万元的贷款,利息超过了30万,太不划算了,于是他们提前一次性的将贷款还掉了。
那么,贷款二三十年,到底利息有多少呢?利息这么高,贷款买房到底是不是划算呢?
首先,我们来看一下,贷款的利息到底有多少。我们以100万元贷款为例,贷款时间30年,那么,利息是多少呢?利息的多少,取决于利率的高低,还有还款方式。我们分别对不同的利率水平,不同的还款方式,进行了计算,详见下表:
从上表中,我们可以看出,按照等额本息的还款方式,当利率达到5.39%(也就是在当下利率上浮10%)的情况下,利息支出已经达到101万多元,也就是已经超过了本金。
如果利率再上浮的话,超出的会更多。
那么,支付这么高的贷款利息,去买房,到底是不是划算呢?
这个问题,其实不太好回答,我们也能看到,身边很多人,原本有全款的钱,他买房的时候,还是愿意去贷款,难道他们不知道贷款要支付这么高的利息吗?显然是知道的,那为什么他们还是要贷款呢?关键是他们并不是没钱。
这背后有两个原因,一是很多人不愿意全款买房,他们都愿意将全款的钱,用来分开首付去买两套房子,这就等于他们通过银行杠杆,多买了一套房子,只要房子价格还在上涨,他们未来享受房价上涨带来的收益就会更多;二是从理财的角度来看,现在全款买房,虽然房子会升值,但是实际上,他现在的钱,到很多年以后,也会贬值,如果去贷款,他们会在未来的时间再支付贷款,这就相当于用未来的钱,买今天的房子,显然是非常划算的。即便贷款有利息, 只要通货膨胀的程度高于贷款利率,这就很值得了,实际上,大家都知道,房价在上涨,货币在贬值,这种贷款买房,显然是划算的,只要不是过度用杠杆。
那么,对于没钱的人来说,为类买套房,从银行贷款了,显然也没什么不划算的。可是当有钱了,需要提前还款来减少利息支出吗?这就需要根据各自的实际情况,以及还款的时间,对于有些贷款,假如已经还了几年,而且还的都是利息,这个时候再去提前还贷,就不太划算了。
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