听说9月这样理财就会“大丰收”

　　告别了8月，2015年我们也走过了三分之二。小融已经预见，又要有一大波人会在朋友圈发“9月，请对我好一点”系列自拍了。回顾8月，市场对投资者可不怎么好，因为股民又被狠狠地虐了一遍。除了股市，8月的理财市场发生了哪些事呢？都说9月是个丰收季节，那么怎么理财才能大丰收呢？且听小融给你细细道来~

　　一、8月A股走势回顾—全月跌幅超12%

　　整个8月份，A股上演了花样下跌：8月17日，A股从4000点左右的位置开启了暴跌模式，18日沪指大跌6.15%，此后连跌5天，直到24日，沪指暴跌8.49%，创8年最大单日跌幅，同一日全球股市集体遭遇“黑色星期一”。25日，A股更是失守3000点关口，仅仅两天，A股暴跌16%。从17日到25日，6个交易日的跌幅更是高达25%。

　　在股市连续暴跌之时，央妈终于坐不住了，25日下午6时多，央妈放出“双降”大招，从26日起下调金融机构一年期贷款和存款基准利率各0.25个百分点。同时从9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。尽管调整之后，A股在27和28日连续两天大涨10%，但8月份已经不堪回首。8月31日，最后一个交易日股市以暴跌收官，整个8月沪指下跌12.5%。

　　问：怎么在股市大跌之时减少损失？答：熊来了，就看你跑的快不快了。

　　对于投资者来说，如果觉得股市伤透了心，那么是时候逃离股市投奔一些稳健型理财产品的怀抱了：银行理财、国债、货币基金、纯债基金、保险理财等都是值得关注的。二、宝宝理财产品—股市避险的最佳法宝

　　股市的剧烈震荡之下，很多投资者将目光转向了宝宝类理财产品避险，不光是看中它高于银行活期存款十几倍的收益率，更是看中随存随取的高流动性。

　　不过小融还是要提醒大家，央妈“双降”对于股市是利好，但是对于宝宝们来说可不是什么好事。因为降准会向市场释放大量流动性，市场资金面将不再趋紧，除了双降，整个八月，央行还开展了7次逆回购，累计金额达7150亿元，进一步缓解了市场流动性压力。本质为货币基金的宝宝对于市场资金面的宽松程度有着很强的依赖性，一句话就是，资金面趋紧，宝宝收益就会上涨，资金面宽松，那么宝宝的收益就会下行。

　　据融360监测的数据显示，8月份互联网宝宝产品平均收益率仅3.04%，创两年新低。宝宝产品的领头军—余额宝在9月1日创下历史新低，收益率为3.192%。长期来看，宝宝收益仍会继续下跌。

　　三、P2P理财产品—投资仍需谨慎

　　股市暴跌不仅把股民们跌成了段子手，还把他们的钱跌进了P2P平台。很多被这次股灾“收割”了的股民，开始纷纷转投风险相对低一些的P2P，毕竟10%的固定收益率看起来充满诱惑。

　　据融360监测的数据显示，2015年8月P2P平台成交量达507.44亿元，较7月环比增涨10.28%，投资人数达204.28万。收益率方面，8月平均收益率为14.66%，再创新低。长期来看，随着货币市场流动性增强，融资成本下降，网贷收益率仍然面临下降压力。此外，9月1日起，最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行。值得注意的是，最高法规定，民间借贷年利率24%以内的受法律保护，超过36%为无效。

　　此外，9月1日起，最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行。值得注意的是，最高法规定，民间借贷年利率24%以内的受法律保护，超过36%为无效。

　　如果你恰巧是一个刚从股灾“逃命”到P2P平台的投资人，那么在选择P2P平台时仍需谨慎，不要注重高息，投资最重要的还是安全。四、银行理财产品—给你四点建议

　　继央行在上周二降息之后，从2015年年初至今，央行已经实施了4次降息。降息周期下，银行理财产品收益也持续下跌。据融360监测的数据显示，8月份共发行了6060款银行理财产品，平均收益率仅为4.54%创新低。听说9月和理财更配这样理财就会“大丰收”

　　1、降息周期该如何买银行理财产品？

　　融360理财师给你4点建议：1、选择购买中长期理财产品，提前锁定高收益；2、中小银行理财产品收益优势大，尤其是城商行；3、购买风险等级为R2的非保本理财产品；4、结构性理财产品收益风险大，需谨慎购买。

　　2、存贷比取消银行理财产品会受影响吗？

　　10月1日起，银行将正式脱下“存贷比不得超过75%”的紧箍咒，对于银行来说这意味着，缓解了揽存压力，降低了融资成本。在季末、年末等时间节点，那些银行为了冲高而发行的短期高收益理财产品的身影将难寻觅。但是从整体来看，影响并不会很大。

　　五、悄悄告诉你：低利率时代存款货比三家才有得“赚”

　　8月25日降息之后，存款利率降至建国以来新低，一年期存款基准利率步入“1”时代。融360监测了28家银行在北上广的最新存款利率，其中，国有银行利率“整齐划一”，中农工建交各期限存款利率基本都处于垫底位置，利率上浮幅度不超过20%；

　　股份制银行中，各期限上浮幅度不一，其中一年期存款利率上浮幅度在30%左右；

　　城商行存款利率依旧最高，多数在30%以上，盛京银行多数期限存款利率上浮幅度达到40%以上。比如盛京银行在北京的3年期存款利率高达4.14%(北上广28家银行最新存款利率汇总)。

　　不难看出，降息之后，各银行存款利率差距加大，大家在存款之前最好“货比三家”，尽量选择利率较高的城商行。这样即使在低利率时代也是有“赚”头滴~

　　六、暴跌之下给你稳稳的幸福—国债

　　在百姓心中，在安全性上国债的地位要高于储蓄，不然怎么说国债是大叔大妈的标配呢。小长假回来后，9月10号就会迎来新一期国债了。这次是凭证式，到期一次还本付息，分为三年期和五年期。

　　8月份发行的三年期和五年期国债，利率分别为4.5%和4.87%。预计上周降息之后，9月份的国债利率很可能会跟着降。在利率市场化成为趋势的前提下，不排除年前央行还会再来一次降息的可能，所以想买国债的小伙伴，这次真的要抓紧了。

　　写在最后

　　无论是过去的8月还是已经到来的9月，无论最后你是不是“大丰收”，作为投资者的你，理财观念要更加成熟。要知悉，在投资理财的世界里，高收益低风险的神话从不存在，你要做的就是为你的每一笔收益承担对等的风险。